Váratlan helyzetek mindenki életében adódhatnak, és adódnak is szép számmal. Elromlik a mosógép, cserbenhagy az autód, balesetet szenvedsz. Helyzetek, amelyek amellett, hogy felborítják a napi rutint, még a családi költségvetésben is zavart eredményeznek, főként, ha nem rendelkeztek tartalékokkal, és minden forintnak megvan a maga pontos helye.
Ha nincs tartalék, jöhet a gyorskölcsön
Ha nincs félretett pénzetek, akkor nagyon nehéz helyzetbe kerülhettek. Ennek áthidalására jelenthet megoldást a gyorskölcsön, amivel a pénzügyi probléma néhány napon belül orvosolható. Egyszerűnek tűnik a dolog, hiszen ahogy a neve is utal rá más hitelkonstrukciókhoz képest könnyen és gyorsan igényelhető, DE! De semmiképpen sem szabad elsietni a döntést.
A gyorskölcsönnek érdemes részletesen ismerni a jellemzőit, az előnyeit és a hátrányait is annak érdekében, hogy mérlegelni tudjatok a döntés meghozatala előtt. Erre azért van szükség, mert nem lenne szerencsés, ha a nagy kapkodásban még jobban belebonyolódnátok az adósságspirálba.
Mi is az a gyorskölcsön?
A gyorskölcsön olyan típusú hitel, amelyhez nem kell jelzálog-fedezet, az igénylés folyamata pedig nagyon gyors. Ilyen termékek azok az online személyi kölcsönök is, ahol az adott szolgáltatónál akár 1 órán belül megkaphatjátok videó azonosítás után az igényelt kölcsönt. Jellemzően a kölcsönök összege kisebb (500.000.- Ft-ig).
A gyorskölcsön előnyei
- minimális idő alatt hozzá lehet jutni az igényelt összeghez.
- szabad felhasználású hitel, azaz nem kell bemutatni a számlákat arról, hogy mire használtátok fel a kapott összeget
A gyorskölcsön a személyi hitelek közé tartozik de a két hitel feltételrendszerében van némi eltérés:
- a gyorskölcsönnél alacsonyabb a felvehető hitel összege : általában 100 000 forint és 500 000 forint között igényelheted ( esetenként a felvehető hitelösszeg elérheti az 1 millió forintot is, de ebben az esetben rövidebb a futamidő, és nem hónapokban, hanem hetekben számolják
- pozitív elbírálás után már néhány órán belül pénzhez juthatsz,
- valamivel drágább a személyi hiteleknél .
A személyi kölcsön és a gyorskölcsön közös vonása, hogy mindkettő szabadon felhasználható, az igényléshez nincs szükség ingatlanfedezetre, mert a jövedelmed jelenti a fedezetet.
Kezes és fedezet nélkül elérhető gyorskölcsönök
A gyorskölcsön népszerűsége nem véletlen, hiszen a segítségével gyorsan, kezes és fedezet nélkül, rövid elbírálási határidővel juthatsz kisebb – de sokszor “életmentő” hitelösszeghez. A termékkategória nemcsak havi törlesztésű hiteleket, hanem a heti rendszerességgel fizetendő kölcsönöket is tartalmazza. A gyorskölcsön egyes esetekben azoknak is elérhető, akik a negatív KHR listán szerepelnek és emiatt más típusú kölcsönt nem vehetnek fel.
A gyorskölcsön igénylésének feltételei
Általában a következő dokumentumokat kell bemutatni:
- bankszámlakivonat
- adókártya
- érvényes személyazonosító okmányok: személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél,
- lakcímkártya,
- 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás,
- névre szóló közüzemi számla
Természetesen a kért dokumentumok bankonként eltérhetnek. (ha számlavezető banknál igényeled a hitelt, akkor a bankszámlakivonat bemutatására nem lesz szükség, hiszen mindig látják a bankszámládon történő pénzmozgásokat). A bankok, a dokumentumok megléte mellett más feltételeket is megszabhatnak – ilyen lehet a hiteligényléshez szükséges életkor betöltése, vagy hogy a havi jövedelem mértéke.
Mire kell figyelned ahhoz, hogy a hitelkérelmedet ne utasítsák el?
Gyakran előfordul, hogy a bank elutasítja a hitelkérelmet, mert az ügyfél nem tudja bemutatni valamelyik kötelező dokumentumot, vagy a bank által szabott feltételeknek nem felel meg. A megfelelő munkaviszony igazolása kapcsán a bankok jellemzően három hónapos munkaviszonyt várnak el. Szintén az elsők között ellenőrzik, hogy szerepelsz-e a KHR negatív adóslistáján.
Milyen hitelintézeteknél igényelhetsz gyorskölcsönt?
Provident
A Provident hitelei elsősorban abban különböznek a többi ajánlattól, hogy nem havonta történik a törlesztés, hanem heti rendszerességgel. Kezes és fedezet nélküli, szabad felhasználású hitel, aminek a törlesztőrészletei a teljes futamidő alatt változatlanok, nincs árfolyam- vagy kamatkockázat. Banki átutalás útján történik a kölcsön folyósítása és a heti törlesztő részlet megfizetése. Az igényelhető hitel összege:40 000 – 570 000 Ft, a futamidő 57, 72 és 110 hetes a futamidő, a THM: 26,1%.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy ha a kölcsönösszeg: 350 000 Ft, a futamidő: 57 hét, akkor a törlesztés összege: 6 969 Ft/hét. Az utolsó törlesztőrészlet összege: 6 951 Ft. A kamat: 47 215 Ft, így a teljes visszafizetendő összeg: 397 215 Ft.
A Provident a legengedékenyebb hitelintézetek egyike, hiszen azoknak az ügyfeleknek is elérhető a gyorskölcsön, akik a KHR negatív adóslistáján szerepelnek. A Provident Otthoni Szolgáltatás is igénybe vehető, ami azt jelenti, hogy nem kell elmenned a bankfiókba, hanem a hitelintézet munkatársa keres fel és otthon történik a hiteligénylés és a folyósítás is, készpénzben.
Cofidis Megújuló Hitel
a Cofidis Megújuló Hitelénél az igényelhető hitelösszeg 100 000 forint és 1 500 000 forint között lehet, a futamidő pedig 13-56 hónap között változhat. A teljes hiteldíj mutató (THM) 300 000 forintos hitelösszeg esetén 26,1 százalék, így a törlesztőrészlet 9 703 forint lesz havonta 49 hónapos futamidővel. A teljes visszafizetendő összeg így 464 253 forint. A Cofidisnél feltétel, hogy csak az igényelhet gyorskölcsönt, akinek eléri a havi nettó jövedelme a 70 000 forintot, és tud igazolni legalább 3 hónapos munkaviszonyt. Előnye,, hogy a visszafizetett tőkerészt ingyenesen újra felveheted.
Cetelem Saját Ritmus személyi kölcsön
A hitel összege 400 000 Ft-tól 9 900 000 Ft-ig terjedhet. A hitel futamideje24–96 hónap között választható. Rendelkezned kell legalább három hónapos munkaviszonnyal, és nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján. Nincs megszabva az elvárt minimum jövedelem és a jövedelmedet sem kell a Cetelemhez irányítanod. 400 000 forintos hitelösszeg esetén 36 hónapos futamidővel számolva a THM 18,62 %. a havi törlesztőrészlet 14 159 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 509 724 forint. A Cetelem Saját Ritmus személyi kölcsönnél évente egy törlesztés elhalasztható.
Oney személyi kölcsön
A Oney személyi kölcsöne 400 000 Ft és akár 9 900 000 Ft között kezes és ingatlanfedezet nélkül igényelhető, 12 hónaptól akár 84 hónapig tartó rugalmas futamidővel. A felvett összeg szabadon felhasználható. Nem szükséges számlanyitás vagy jövedelem átutalás sem. Biztonságos, fix törlesztőrészlet a teljes futamidő alatt. 400 000 forintos hitelösszegnél 36 hónapos futamidővel a THM 19,90 százalék, a havi törlesztőrészlet 15 092 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 543 312 forint.
MiniKölcsön
A MiniKölcsön hű a saját nevéhez, akár már 25 000 forintos hitelösszeget is felvehetsz. A maximálisan igényelhető összeg ennél a hitelintézetnél 600 000 forint. A futamidő 90 és 180 nap között lehet a felvett kölcsön összegétől függően. Feltétel a mindenkori minimálbér megléte és legalább 3 hónapos munkaviszony szükséges.
A gyorskölcsön hátrányai
A gyorskölcsönnek is vannak hátrányai – ilyen a sok esetben alacsony felvehető hitelösszeg, illetve az, hogy a „hagyományos” személyi hitelekkel összehasonlítva, lényegesen drágábbak. Míg a normál személyi kölcsönök 8-12 százalékos teljes hiteldíj mutatóval rendelkeznek, addig a gyorskölcsönöknél nem ritka a 20-26 százalékos ajánlat sem.
Ezért mielőtt belevágsz, érdemes néhány tanácsot megfontolni:
- Bármilyen csábító is egy új mobil, vagy egy új háztartási gép mindig csak annyit kölcsönözz, amennyire szükséged van.
- Számold ki pontosan, hogy mekkora törlesztőrészletet engedhetsz meg magadnak. Kalkulálj a nemvárt kiadásokkal is (egy betegség, baleset, vagy a munkahely elvesztése bizony azonnal borítja a rendszert)
- Hasonlítsd össze a hitelezők ajánlatait – lényeges eltérések lehetnek köztük.
- Fizesd időben a törlesztőrészletet – a felszámolt késedelmi díj tovább drágítja a kölcsönt.
Hogy mennyit ér a gyorskölcsön? Égető helyzetekben azonnali megoldást a likviditási gondokra, más esetekben egy meglehetősen drága opciót. Használd kalkulátorunkat, hogy könnyebben átlásd a lehetőségeket!
