Napjainkban nagyon sokan dolgoznak külföldön, onnan szerezve a rendszeres jövedelmüket. Joggal merül fel a kérdés, hogy a számukra elérhető-e a hazai bankoknál a hitelfelvétel? Jó hír, hogy igen, rossz hír, hogy csak szigorú feltételek mellett (ebben jelentős szerepe van a koronavírus miatti megnövekedett kockázatoknak is). Mindez azt jelenti, hogy a hitelező bankot külföldi jövedelem esetén a szokásosnál is körültekintőbben járnak el.
A bankoknak bevált gyakorlata van arra, milyen feltételek mellett tudnak hitelt biztosítani ilyen esetben – a mentségükre szól, hogy nekik kötelességük a leggondosabban ellenőrizni, hogy képes leszel-e teljesíteni a szerződésben vállaltakat akár 2-3 évtizeden keresztül.
Még az sem mindegy, hogy milyen szektorban dolgozol
A bankok magatartása általában kockázatkerülő: sok olyan bank van, amelyik a bizonytalan helyzet miatt egyáltalán nem vállalja a hitelezést azoknak az ügyfeleknek, akiknek kizárólag külföldi jövedelmük van. De vannak bankok, ahol kizárólag csak a “válságálló szektorokban” dolgozókat részesítik előnyben. Ez a hozzáállás a koronavírus időszakában így lehetetlenné teszi azoknak a hitelfelvételét, akik a turizmusban, vendéglátásban, egyes szolgáltatások terén dolgoznak.
De léteznek olyan bankok is amelyeknél nincs ilyesforma kötöttség, viszont szigorúbb elvárásokat támasztanak a hiteligénylőkkel szemben.
A hitelfelvételt a munkaszerződés típusa is nagymértékben befolyásolja
A határozott idejű munkaszerződés “békeidőben” is megosztja a bankokat, és ez a tendencia most csak még rosszabbra fordult. Több hitelintézetnél jelenleg a határozott idejű külföldi munkaviszonyt egyáltalán nem fogadják el. A határozatlan idejű munkaszerződéssel már nagyobb eséllyel juthatsz hitelhez, de a bankok itt is megkötést tehetnek azzal kapcsolatban, hogy melyik országból származik a jövedelem. (Gondot jelenthet az USA-ból származó jövedelem, vagy a Brexit után az angliai jövedelem )
A fennálló munkaviszony hossza is számít
Kézenfekvő, hogy a bankok azoknak az ügyfeleknek hiteleznek nagyobb biztonsággal, akiknek hosszabb idő óta fennáll a munkaviszonya. A stabilabb munkahely növeli annak az esélyét, hogy probléma nélkül vissza tudod fizetni a hitelt. Hasonlóan a magyar munkaviszonyhoz – külföldi munkaviszony esetén is a minimum elvárás a 3 hónapos munkaviszony, de ettől a legtöbb banknál többet – jellemzően 6 és 12 hónapot követelnek meg.
A külföldi vállalkozói jövedelem túl kockázatos
A bankok mindegyike a külföldi vállalkozásból származó jövedelmet túl kockázatosnak találja.
Na és a külföldi nyugdíj?
Jó hír a külföldi nyugdíjjal rendelkező magyar állampolgároknak, hogy ezt a jövedelmet csaknem minden bank elfogadja, és szerencséjükre csak néhány helyen vannak megkötések. Az öregségi nyugdíj jól hitelezhető jövedelem, mert kiszámítható – a bankok minden esetben meghatároznak egy életkort (általában 70-75 év között), amit a hiteligénylő nem tölthet be a hitelszerződés szerinti lejáratakor.
Sok külföldön munkát vállaló magyar kerül nehéz helyzetbe
A jelenlegi hitelezési környezet egyáltalán nem kedvez a külföldi munkavállalóknak a szigorúbb hitelezési feltételek miatt. Fontos tudni, hogy ezek a banki szigorítások a koronavírus járvány következményei, és átmeneti intézkedésként vannak jelen. Ha egyszer végre sikerül túljutni a COVID okozta problémákon, akkor a bankok fokozatosan visszatérnek korábbi hitelezési gyakorlathoz.
A fentiek alapján látható, hogy a külföldi jövedelem nem kizáró ok a hitelfelvételnél, de számos szigorú feltételnek kell megfelelni hozzá.
